20万元购买的银行大额存单还是大额存款,两者有什么区别?

目前有很多人会去银行存款,在存款的时候大家可能会听到各种概念,比如大额存单,大额存款。

大额存款跟大额存单虽然只有一字之差,但实际上这两者还是有很大的区别的,不了解的人还容易把这两个概念给混淆了。

所以很多人拿着20万去银行存款的时候,有可能购买的是大额存单,也有可能购买的是大额存款。

至于大额存单跟大额存款有什么区别,如果站在客户的角度来看,其实没有多大的差别,反正都是存款,而且期限利率各方面都大同小异,但是站在银行的角度来看,这两者还是有较大差别的,下面我们就来详细了解一下大额存单跟大额存款到底有什么区别。

一、存款类型不同。

虽然大额存单跟大额存款都是银行存款,但实际上这两者的性质还是有一定区别的。

其中大额存款属于普通定期存款,他跟我们平时去银行存款基本一样。

而大额存单则是一种独立的存款产品,这种存款产品从2015年开始出现,大额存单跟普通定期存款最大的区别是,大额存单在到期之前可以转让,而且门槛比较高。

二、门槛不同。

目前大额存单最低门槛是20万起步,少于20万是买不到大额存单的,个别银行大额存单门槛甚至达到30万以上。

但是大额存款就没有明确的门槛,对于有些小银行来说,有可能你5万块钱就被定义为大额存款;但是对内那些国有大银行以及12家股份制银行来说,有可能需要存100万以上才算大额存款,因此不同银行对大额存款的定义是不一样的。

三、发行机构。

按理来说,不论是大额存款还是大额存单,都是银行发行的,发行机构应该没有什么太大的区别,但如果细分的话还是有一些差距。

按照目前大额存单的管理规定,发行大额存单的银行必须属于银行利率自律协会的成员,目前大多数银行法人机构都属于利率自律协会的成员,但也有一部分银行不属于这个协会的成员,对于这些非协会成员来说,他们是不具备发行大额存单的资格的。

四、发行方式不同。

银行大额存款没有明确的发行方式,也不需要发行,银行随时都可以吸收,这类存款客户任何时候去银行存都可以。

但是大额存单的发行就有严格的规定,一方面是银行必须在每年的年末将下一年大额存单的发行计划上报到央行备案,只有备案了才能够发行;

另一方面,各大银行发行大额存单必须通过央行指定的渠道或者自身官方渠道对外公布,公布的信息包括存款期限,存款利率,计息方式是否可以转让等等,所以大额存单的发行是非常公开透明的。

相对大额存单这种公开发行来说,银行的大存款就不需要公开发行。

五、存款方式不同。

大额存款跟我们平时存款方式一样,你可以通过网上办理,也可以到银行网点办理,而且在办理存款的时候,你可以选择用银行卡存,也可以用存单,甚至可以用存折。

但是大额存单采用电子式发行,目前存款方式只有一种,那就是必须用卡存,想要购买大额存单,你必须在银行办理一张银行卡,然后保证银行卡里面有钱,接着银行在这个银行卡下面设置一个存款账户,大额存单是没法办理存单或者存折纸质存款凭证的,银行最多可以给你开一个存款证明。

六、存款利率不同。

目前各大银行的大额存单利率大同小异,一般都是在基准利率的基础上上浮40%~50%之间,这个利率要比普通定期存款高一些。

比如目前很多银行三年期定期存款利率基本上都是在3.58%~3.85%之间,但是大额存单的利率就可以给到4%~4.2625%之间,而且这种利率是固定的,是公开透明的。

而大额存款的利率则是不固定的,具体能够给到多少要看银行自己,比如有些银行大额存款的门槛是50万,如果你存个50万三年定期,有些小银行有可能给到4%以上的利率,但要是你存款的金额达到100万以上,有可能这个利率就会变成4.5%了。

还有一个区别是流动性不一样,以前大额存单可以提前支取,而且提前支取挂档计息,但是大额存款提前支取只能按照活期利率计算。

只不过从2020年12月份之后,央行出台新规,银行存款不能挂档计息,所以目前各大银行的大额存单提前支取已经不能挂档计息,都是按活期利率计息,这个跟普通定期存款已经没有什么差别。

当然如果从客户自身的角度去看,不论是大存款还是大额存单,其实没有多大的区别,这两者都属于一般性存款,50万之内都受到存款保险条例的保护,所以安全性都是一样的。

因此大家在去银行存款的时候,没必要纠结是大额存款还是大额存单,关键是要看存款利率,哪个利率高就选哪一个。

posted on 2021-03-08  作者:admin  阅读量:

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