一年几百块钱,就能获得百万保额?这类保险产品被国家出手整顿!

河南商报记者 陈薇

“网红保险”百万医疗保险产品遭遇监管层整顿,要求其在保险条款、宣传等过程中,不能用“连续续保”、“自动续保”等字眼,将短期健康险与长期健康险混淆。

但,由于短期健康险在中青年阶段保费支出相对较低,在家庭配置长期健康险的情况下,“百万医疗保险”作为补充也是不错的。

“网红”百万医疗保险被整顿

“一年只需要交几百块钱,就能获得几百万的保额,进口药、自费药都能报销,就医享受绿色通道。”

在不少互联网保险销售平台,号称“百万医疗保险”的短期健康保险,凭借保费低、保额高、线上购买等特点,便迅速受到年轻消费者的追捧,成为保险产品中的“网红”。

然而,监管部门最近却对这类短期健康保险动出手了。一年前征求过意见的《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》(下称《通知》)于今年1月11日出炉,对“百万医疗保险”类产品涉及的续保、停售等备受争议的焦点问题进行了明确规范,明确短期健康险不得保证续保,已经审批或备案的短期健康险产品,如不符合《通知》要求的,应于2021年5月1日前停止销售。

此次整顿的核心就是,保险公司此前总是“想方设法”在短期健康险产品条款、宣传材料中使用“连续投保”等宣传词语,让投保人把短期健康险与长期健康险混淆。

而此次整顿是因为,与意外险、车险等产品相比,医疗险的条款复杂程度高。一些保险公司为了快速在互联网渠道获取客户,将投保过程简化,牺牲了很多投保细节上的解释。这导致部分投保人在正确理解产品上存在不足,信息不对称,导致理赔时候这类产品纠纷较多,投诉率居高不下。

百万医疗险行业会“地震”吗?

尽管《通知》刚刚出台,但此前经历了一年的征求意见,很多一年期“百万医疗险”类产品的措辞已发生了变化,将“非保证续保产品”放入了保险条款中,并在宣传的过程中,规避了“连续投保”、“自助续保”等字眼。

“去年初征求意见稿出来的时候行业内有点震荡,但在2020年陆续给投保人续保的时候,都使用了新款保险条款。目前正式稿出来,公司也会再对照调整,以符合监管要求。”人保健康河南分公司保险经纪人刘晖说,从行业来看,《通知》中限制短期健康险“保证续保”、“虚高保额”、“捆绑销售”等问题,在过去一年已经基本消化,短期健康险目前受到的影响有限。

不过,《通知》要求短期健康险披露赔付率,可能会对未来行业有影响。披露赔付率,意味着整个产品经营情况完全透明。上述行业人士表示,这是因为银保监会注意到,部分百万医疗保险类产品,为吸引客户费率设置过低,导致产品无法正常运营,随意停售侵害投保人利益。披露“家底”的要求,会让保险公司在设计产品时更为谨慎,因此,未来短期健康险保费可能会有所上涨。

由于短期健康保险存在保费调整的预期,加之不能续保的可能,无疑会让部分投保人将目光转向长期健康保险。2020年,监管部门已经允许保险公司调整长期医疗险费率,长期健康险产品更为市场化的定价,也会为其赢得发展空间。

什么样的人需要短期健康险?

“我们平时向客户介绍长期健康保险时,很多人都会问,为什么互联网销售的健康险同样的保额,每年保费只要几百元,而我们的产品需要几千元。”平安保险保险经纪人孙浩说,其实这也是很多人不太了解两种产品的区别。

市面上“百万医疗”保险产品,每年几百元的保费是投保人在二三十岁的时候才能享受的。一旦年龄超过35岁,每年的保费就达到约1500元,60岁保费就达到了每年8000元以上,而这时候,却是投保人最需要健康险来规避风险的时候。不仅如此,短期健康险的费率表也会随着时间调整,对一个现在35岁的人来说,等他60岁的时候保费支出金额可能比8000元更高。

而长期健康险的保费是在保险之初就约定好的,不仅可以很好地控制保费支出的成本,也能为人的一生提供保障。

“但短期健康险,作为长期健康险的补充是没问题的。特别是在青年阶段,投保人收入不太高的情况下,长期、短期健康险的配合,可以用不太高的保费支出,获得较为完善的保险保障。”上述保险经纪人说,此外,家里的儿童也可以配置短期健康险,支出比较少,等孩子成年之后,可以再根据自己的需要进行长期保险规划。(首席编辑 华丽娟 编辑 吕瑞天)

posted on 2021-02-23  作者:admin  阅读量:

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