官方整治,一批一年期百万医疗险或将停售!

银保监会下发《中国银保监会办公厅关于规范短期健康保险业 务有关问题的通知》

调整产品: 一年期百万医疗险

调整内容: 续保不合规,要停售

大白建议: 留意保险公司通知

2021年刚开年,保险行业就发生了一件挺大的事儿。

1月11日,银保监会下发了《中国银保监会办公厅关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》。

按要求,不符合规定的产品将在今年5月1日前停售。

再抓重点,文件针对的是“短期健康险”。

熟悉保险的朋友就知道,

主要指一年期的医疗险和一年期重疾险。

医疗险里,除了平安e生保、好医保(长期医疗)、安享百万、超越保、微医保(长期医疗)这些保证续保20年、15年、6年的……

其余都可以归到“短期健康险”里。

而保监会这个文件一出,受影响最大的,确实就是那些保1年的百万医疗险。

包括我们熟悉的尊享e生、好医保住院医疗(众安版)、微医保……

那到底发生什么事了呢?

01

大家买百万医疗险时,是不是不太操心保障(各家公司几乎一样)、不太操心价格(卖得最多的几款都不贵),最操心续保问题。

保险公司开门做生意的,用户担心什么,它们就得解决什么。

所以很多医疗险,明明只保1年,

条款却写得模棱两可,让人误以为可以一直买下去:

比如可以续到105周岁

比如终身续保

说到终身续保,大白不得不提泰康健康尊享。

不止一个客户来问我们,它是不是可以保到终身?

大白认真看过条款,条款里根本没有“终身续保”的承诺。

反倒它的续保很不友好:

前两年续保,需要审核。

“审核”的意思就是,如果身体变差了,或是理赔过,泰康有权利不让你继续买。

这还不如尊享e生、超越保、好医保宽松。

至少这三款在条款里明确写了:

不会因为身体变差了,或理赔过,而拒绝续保。

那为啥客户就信泰康健康尊享可以终身续保呢?

因为它的条款写的很模糊,原文如下:

前两次续保需要审核,第三次及之后会开通自动申请续保,保险公司不会因为健康状况变化而终止续保。

你看了,是不是觉得,只要前两年续保,审核通过了,后面就可以一直买了?

而泰康的代理人竟然真这么跟客户宣传。

但问题是,条款中根本没有“如果产品停售,也依然可以续保”的明确规定。

所以如果哪天泰康尊享不卖了,它到底还能不能买,根本不确定。

类似的事情早就发生过,

另一个大公司的百万医疗险,续保条款是这么写的:

你读一遍,会不会产生这样的误会:

只要99岁前,保额没用完,就可以一直买下去?

它家代理人也拿着这点各种明示暗示客户。

以至于这款产品,一度也成了终身可续保医疗险的一个代表。

但,实际情况是,当年这款产品停售时,所有买了的客户,都没能续保。

而医疗险保障的稳定性恰恰很重要:

都在治疗了,第二年保障却没了,你是让人治还是不治?

铺垫了这么多,大白就想表达,

大量的百万医疗险,明明得一年一买,却打着“长卖”的幌子,误导消费者。

所以银保监会看不下去了,

开头提到的文件,就是让这些不规范的产品下架。

那文件具体要求了啥?

02

大白给大家总结下重点。

1.要明确续保的说法

如果是得一年一买的医疗险,那续保必须明确写清楚是 “不保证续保”,包括:

保障时间写清楚是1年;

得提醒“保单到期”后要重新投保

不得使用模糊字词,例如 “自动续保”、“承诺续保”、“终身限额” 等字样。

大白看了下,好医保住院医疗(众安版)、微医保、泰康尊享的条款里都有“自动续保”的字眼;

那它们就得改条款。

而尊享e生很规范,完全按保监会规定来,就可以继续正常销售。

2.要规范销售

不能搞捆绑销售。这块打击的也不少,大白就不一一点名了。

03

由于有大批不规范的百万医疗险,要下架整改,势必会引发客户恐慌。

所以,保监会会安抚情绪,在文件里,对于停售也做了规定。

1.要做好提前通知

保险公司主动停售:要在停售前30天披露。

受监管影响被迫停售:要在停售之日起3天内披露。

注意,保监会规定,保险公司得通知到每一个客户。

所以这段时间,大家别忘了留意短信或保险公司官方公众号的推送。

2.要做好保障的衔接,即,转保

但具体咋转保,保监会没有明确。

大白猜测,保险公司会有两种方案:

a.不想流失客户的

那A产品不卖了,保险公司会让客户免健康告知、免等待期去买B产品。

这也是为什么大白一直强调,百万医疗险要选名气大、客户规模大的;

因为客户规模越大,保险公司越不敢轻易停售,否则就等于自断生路,

那反而这样的产品稳定性就会更强(比如尊享e生、e生保、好医保系列等,尤其尊享e生,几乎每年都在升级,足以说明它作为拳头产品的地位)。

b.想趁机筛选一波客户的

A产品不卖了,可以买B产品,但能不能买上,要看年龄、或健康情况。

当然了,以上只是大白的个人猜测,具体什么政策,还是得看保险公司的政策。

04

以上是关于文件的一点分析,再来说说大白对于这个文件的看法。

我的结论,这对客户是好事。

1.降低筛选产品的难度

大家续保没啥差异了,那关键就看谁家保障更到位,谁家服务更好。

2.降低期望值

有些朋友,其余保险都不买,就买一个医疗险,以为有保证续保,能高枕无忧。

但保监会这次整改,算是让大家认清事实了;

事实也是:

目前市场上除了少数终身防癌医疗险,还没有终身百万医疗险。

所以,光有短期医疗险不够,

可以考虑替换为长期医疗险。

比如e生保长期医疗,一保就保20年,50岁买,70岁都有保障。

或补充保障更稳定的重疾险、防癌险。

重疾险、防癌险,可以保30年、到70岁,或是终身。

即使产品停售了,你的保障也不受影响。

托底作用更强。

Ps:

顺带提醒下,

旧定义重疾险,距离1月31日集中下架,还有17天。

44款热门重疾险下架时间表一览

“大限”逼近,要买的朋友抓紧时间。

还有一个好消息,

妈咪保贝在今天也公布了择优理赔方案。

买起来更放心了,

但它不会卖多久,它会更早下架,1月26日就不卖了。

看中的,且买且珍惜吧。

posted on 2021-02-23  作者:admin  阅读量:

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